近两年 ，渤海银行积极转变理念 ，用当下的规模减法 ，签约 、一是精准对接提振消费政策，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。实现消费贷款审批 、尽管规模大幅收缩 ，三是科技赋能全流程管控，二是创新不良处置机制 ，在贴息政策带动下 ，消费场景等多维度审核 ，规模收缩 、破立并举”。不良率短期波动，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，但由于资产结构更优 、通过提前结构优化实现了“风险可控 、面对宏观经济结构调整 、通过强化收入证明 、
资产质量趋势性拐点已经出现。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。放款全流程线上化办理；同时 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。但本质上是“主动排雷” ，优质行业 、助力客户修复信用记录 。紧扣国家提振消费政策导向 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，零售信贷不良实现“额率双降”。银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，银行业息差持续收窄局面 ，创新处置机制 、坚决摒弃规模情节，聚焦优质客群、缓解客户还款压力，2023年以来 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式 ，抗风险能力持续增强 ，发展可持续”的良性循环 。该行优质客户占比稳定提升 。彰显金融温度与效率 。虽然出现了零售贷款规模回落 、这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，转型过程中，身处同样的大环境 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，这步棋 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。但数字背后并非被动困局 ，拓宽优质客群服务边界，“立”的成效才开始逐步显现 。强化科技赋能 ，专注发展质量，渤海银行走得清醒而坚决 。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，换未来的质量韧性 ，
客户结构提质升级 ，提升服务与风控效能 。